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汪女士一家10萬元人民幣的存款根據(jù)保險(xiǎn)的1020法則(10倍的年總收入做保額,20%的年總收入用于家庭保障計(jì)劃)，支出的費(fèi)用為28800元是一定的上限。那么另外的7萬元左右存款可以做分期定存，分為12筆，按照每筆6000元的標(biāo)準(zhǔn)，每個(gè)月存一筆，一年后汪女士每個(gè)月都有一筆銀行定期存款到期。需要錢的時(shí)候不需要把定期變成活期，導(dǎo)致利息的損失，并且避免銀行利息上調(diào)，最后，這樣的定期轉(zhuǎn)存也可以充分體現(xiàn)復(fù)利的魅力，是一種不錯(cuò)的理財(cái)方式。

　　丈夫：意外 重大疾病 養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃 投資相連保險(xiǎn)計(jì)劃 豁免保險(xiǎn)費(fèi)

　　解釋：意外保險(xiǎn)保額100萬，費(fèi)用396元人民幣，重大疾病附加在養(yǎng)老保障計(jì)劃或者是投資相連保險(xiǎn)計(jì)劃中，可以省去一部分費(fèi)用，養(yǎng)老保險(xiǎn)是未來確定必須的支出，需要用確定的方式拿到所以也要購(gòu)買。汪女士一家準(zhǔn)備買車，把錢投資到投資連結(jié)保險(xiǎn)中可以獲得更高的回報(bào)，以抵消貸款利率的損失。另外，投資相連保險(xiǎn)還有一個(gè)特點(diǎn)，部分提取不收任何手續(xù)費(fèi)的，以此可以滿足買車需求?；砻獗ｋU(xiǎn)費(fèi)主要指不幸發(fā)生意外時(shí)，趙先生不用再交納而可以繼續(xù)享受應(yīng)該得到的利益。

　　妻子：意外保險(xiǎn)50萬元 養(yǎng)老保障計(jì)劃一份 重大疾病附加 一份豁免保險(xiǎn)費(fèi)用。

　　解釋：妻子的家庭責(zé)任相對(duì)少一些，可以相應(yīng)減少保額。

　　孩子：教育基金 附加重大疾病保險(xiǎn) 豁免。

　　解釋：教育基金是確定支出，要用確定的方式取得，重大疾病主要因?yàn)槟壳昂芏嘀卮蠹膊《寄贻p化，最好提前考慮，意外保險(xiǎn)可以通過學(xué)校統(tǒng)一購(gòu)買，團(tuán)體購(gòu)買在費(fèi)率上優(yōu)惠很多。

　　財(cái)務(wù)狀況分析：從總體上看，汪女士一家既有“花明天的錢，圓今天的夢(mèng)”的理財(cái)新觀念，又適當(dāng)進(jìn)行了股票和基金投資，兼顧收益性和穩(wěn)妥性，是精明的投資者。但是，在一些環(huán)節(jié)上還存在盲目理財(cái)行為，對(duì)收益和風(fēng)險(xiǎn)沒有很好地把握。首先不該將總資產(chǎn)的三分之一投入銀行儲(chǔ)蓄，而且沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)，對(duì)于家庭理財(cái)來說是一個(gè)很大的財(cái)務(wù)漏洞。

　　汪女士一家收入穩(wěn)定，但房子及日常消費(fèi)等開支并不低，所以要精打細(xì)算，減少不必要的支出。單拿住房貸款來說，汪女士有10萬元銀行存款(定期一年)，還辦有10余萬元住房貸款，目前一年定期存款利率僅為5.584%(稅后)，而一般住房貸款的年利率卻高達(dá)8.04%，二者相差3.456個(gè)百分點(diǎn)，也就是說汪女士每年都會(huì)有3000多元的家庭資產(chǎn)白白流失?？梢钥紤]取出10萬元銀行存款，用于保值增值上以抵消利息的損失。

　　雖然夫妻雙方都有醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)，但從收入和物價(jià)上漲的長(zhǎng)期趨勢(shì)來看，20年后如果單靠養(yǎng)老保險(xiǎn)，恐怕只能滿足吃飯等基本生活保障，因此邵先生夫婦有必要購(gòu)買一些人壽險(xiǎn)。另外，汪女士的孩子因?yàn)椴荒芟硎芄M(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)，所以應(yīng)購(gòu)買一些健康和意外傷害類的保險(xiǎn)，以及購(gòu)買一些教育基金保險(xiǎn)為未來高昂的大學(xué)教育費(fèi)或者是國(guó)外留學(xué)儲(chǔ)備。

　　案例:生活在北京的汪女士一家戶籍均在外地，妻子33歲，丈夫35歲，工作穩(wěn)定，孩子明年上小學(xué)。如今夫妻二人月收入12000元左右，均有社保，自購(gòu)房是貸款買的，還需還貸5年，月還款2000元，目前手里有價(jià)值7萬元的股票和基金，另外還有10萬元的銀行存款，暫時(shí)不需要贍養(yǎng)老人，未來幾年還準(zhǔn)備購(gòu)買一輛汽車。家人都沒有購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，面對(duì)種類繁多的保險(xiǎn)該怎樣選擇呢？