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　家庭成員情況，本人若塵，女，年齡34歲，職業(yè)為公司職員，中專學(xué)歷，生活于北京，

　　健康狀況良好，計(jì)劃50歲退休。愛人45歲，工作為職業(yè)經(jīng)理，大專學(xué)歷，健康狀況良好。女兒2歲，父母均已退休，有退休金，暫時(shí)無需負(fù)擔(dān)。家庭資產(chǎn)負(fù)債情況，現(xiàn)金13萬，金融資產(chǎn)20萬，擁有房屋兩套，其中一套價(jià)值40萬用于自住，另一套價(jià)值50萬用于投資，家有小汽車一輛，價(jià)值20萬，已使用一年，合計(jì)家庭資產(chǎn)為143萬，目前家庭無負(fù)債。家庭收支情況，本人月收入7000元，老公每月收入8000元，其它家庭收入 2000元，合計(jì)每月收入1.7萬，每月日常開支4000元，交通費(fèi)用1000元，其它開支1000元，合計(jì)每月開支6000元，每月家庭結(jié)余1.1萬。家庭成員保險(xiǎn)情況，本人購買了養(yǎng)老險(xiǎn)，每月200元，50歲時(shí)一次可領(lǐng)取10萬，老公購買了社保，為女兒購買了大病險(xiǎn)，每年開支5000元，附加了10萬終身險(xiǎn)。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　1、孩子的教育金

　　2、養(yǎng)老規(guī)劃

　　中天嘉華理財(cái)團(tuán)隊(duì)答復(fù)如下：

　　家庭財(cái)務(wù)狀況分析

　　若塵女士處于家庭成長期，家庭資產(chǎn)143萬，無負(fù)債，家庭每月的儲(chǔ)蓄率為64.7%，家庭財(cái)務(wù)情況較為安全。家庭每月日常開支為6000元，目前現(xiàn)金及活期存款為13萬，足夠支付21個(gè)月的日常開支，一般家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金為3-6個(gè)月的生活開支，活期存款目前每年的利息為0.36%，收益太低，現(xiàn)金及活期存款太多影響家庭資產(chǎn)的增值。家庭成員有購買保險(xiǎn)，每年的家庭保險(xiǎn)費(fèi)用開支為7400元，但保險(xiǎn)配置不是很合理，夫妻均為家庭的主要收入者，女兒才兩歲，其中一方出現(xiàn)任何意外，家庭將容易陷入危機(jī)中，夫妻可增加意外險(xiǎn)或定期壽險(xiǎn)，各50萬，若塵女士沒有社保，適當(dāng)增加商業(yè)保險(xiǎn)重疾險(xiǎn)。
理財(cái)建議

　　1、孩子的教育金

　　夫妻年齡都不小，女兒16年后上大學(xué)時(shí)，夫妻均已退休，大學(xué)教育費(fèi)用較高，且為硬性開支，女兒大學(xué)教育金應(yīng)提前準(zhǔn)備。目前大學(xué)教育金平均開支8萬左右，按每年5%的通脹，16年后需準(zhǔn)備的資金為：17.46萬。

　　從現(xiàn)在開始準(zhǔn)備，假設(shè)年收益為10%，每月可選擇股票型基金定投：371 元

　　2、養(yǎng)老計(jì)劃

　　若塵本人購買了商業(yè)的養(yǎng)老保險(xiǎn)，50歲后可一次拿到退休金10萬，假設(shè)每年的通脹率為5%，若塵女士今年34歲，16年后10萬的購買力相當(dāng)于現(xiàn)在的：45811元，愛人有購買社保，社保連續(xù)購買15年，在退休后可拿到基本的退休金，保障基本的生活開支，如果若塵女士希望退休后可過上自己理想的生活，可提前準(zhǔn)備。目前家庭的每月開支為6000元，退休后子女教育金和一些應(yīng)酬可省，假設(shè)60%左右的資金可保持現(xiàn)有的生活狀態(tài)，則退休后每月開支3600元，按退休后20 年生活費(fèi)計(jì)算，退休時(shí)應(yīng)準(zhǔn)備的資金為：82.88萬。另若塵女士目前有兩套房子，投資房的租金也可用于將來的退休金。