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當今全球經(jīng)濟進入了一個長期波動和低速增長時期，受此影響，今年以來國內(nèi)經(jīng)濟增速不斷下滑，面對不斷走低的經(jīng)濟數(shù)據(jù)、逐漸縮水的錢包，老百姓的理財意識也在不斷增強。

7月，全國CPI同比上漲1.8%，這一數(shù)值創(chuàng)下30個月來的新低；本年度內(nèi)連續(xù)兩次降息，使得定期儲蓄利率繼續(xù)縮水，不僅如此，在低CPI的影響下，業(yè)內(nèi)普遍認為存款利息或?qū)⒗^續(xù)下降；環(huán)環(huán)相扣，降息預期同樣導致銀行理財產(chǎn)品收益有望進一步下調(diào)。面對低CPI、低利率、低收益的“三低時代”，理財?shù)娘L向應該做出怎樣的調(diào)整呢？

1.短期理財產(chǎn)品配置要減少

“短期理財產(chǎn)品配置要減少?！敝袊藟鄄┯⒗碡斨行呢撠熑笋R博英表示，在目前國際國內(nèi)的經(jīng)濟大環(huán)境下，很多投資品種的收益都有所降低，以他們關注和研究的一款基金為例，年初估算的年收益可以達到14%左右，然而根據(jù)年內(nèi)的變化情況，現(xiàn)在給出的全年收益水平降低到6%~8%。在這樣的情況下，降低短期理財產(chǎn)品的持有，適當增加長期理財品種的配置可以達到提前鎖定高收益的效果，比多次購買短期產(chǎn)品獲利更多。

2.高收入家庭投資領域可選性更大

浦發(fā)銀行長春分行西安大路支行副行長劉禹表示，在存款利率和理財產(chǎn)品收益降低的情況下，普通投資者應該更加精打細算了。每筆資金都應該更明確多久時間可以不用于消費，超過5萬元就應該將儲蓄轉(zhuǎn)為購買理財產(chǎn)品，通常收益會比定期儲蓄要高。

“低利率、低收益對于中產(chǎn)以下的低收入家庭影響是最明顯的?！瘪R博英表示，對于高收入家庭他們的投資領域可選性更大，而且很多高門檻的理財產(chǎn)品仍可保證較高的收益。

3.關注美元、黃金及國債

“在全球經(jīng)濟不景氣的大環(huán)境中，我們每花出去一分錢，都需要更多的思考?！苯K中行私人銀行部經(jīng)理李仁俊建議投資者，多關注美元和黃金類資產(chǎn)及理財產(chǎn)品。

他指出，如果全球經(jīng)濟復蘇，美國作為全球最大的經(jīng)濟體，其復蘇的可能性會強于全球其他國家，并以此帶來美元資產(chǎn)的升值。而黃金，作為美元的對沖型風險資產(chǎn)，適當配置一些可以平衡其投資的風險與收益，達到增強資產(chǎn)保值性的目的。

業(yè)內(nèi)專家同時提醒投資者，隨著通脹回落，黃金的貨幣價值下降，保值、增值功能加強。因此，黃金走勢可能出現(xiàn)短期回落局面。但從長期看，黃金“牛市”仍未結(jié)束。

理財專家還指出，低通脹、弱增長的基本面環(huán)境有利于債市。投資應回避股權(quán)類資產(chǎn)，如股票、基金等；將閑置資產(chǎn)盡量多地配置債券類產(chǎn)品，包括國債、企業(yè)債、債券型基金等。

4.多元化配置選擇適合自己的方式

目前常見的理財方式有國債、儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、基金、股票、保險、藝術(shù)品、貴金屬投資等，投資種類多種多樣。

“合理配置適合自己的產(chǎn)品比例也是一門學問?！崩钊士≌J為，投資者的投資風格和風險承受能力，決定了產(chǎn)品配置的多少和產(chǎn)品的種類。作為一個成熟的投資者，多元化產(chǎn)品配置是他們選擇的主要方向。

“但如果沒有理財經(jīng)驗，沒有養(yǎng)成中長期理財習慣，從黃金定投開始是個不錯的選擇?！鄙虾｜S金交易所專家顧問李駿說，黃金不僅能夠獨立兌現(xiàn)個人持有其他資產(chǎn)，可以抵御通貨膨脹和幣值波動，而且未來仍有進一步上升的空間，是一種不錯的選擇。

理財專家最后提醒投資者，多選擇自己熟悉的產(chǎn)品，不要盲目去投資一些自己不熟悉的領域，捂緊自己的“錢袋子”。李仁俊說。

專家指出，在工資增長緩慢的情況下，通脹預期讓我們的財富不斷縮水。主要影響三類人：

A、靠工資掙錢，而工資卻沒有太大變化的人。

B、“死”存錢的人。

C、不善于“借錢”的人。

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