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不知不覺，以女性消費(fèi)為中心的“她時代”已搭乘“美麗”號悄然而至。女性消費(fèi)往往以盲目性、沖動型為特點(diǎn)，趁著有優(yōu)惠好好犒勞自己之前，不妨先審視一下自己及家庭的財(cái)務(wù)狀況是否“美麗”。

極元財(cái)富理財(cái)師張超

CFA(特許金融分析師)一級；留韓碩士MBA；2010-2011年旅居英國

案例一 年輕“三無人員”面對未來一片迷茫

26歲的小米，在北京一家小型日企工作，月收入3500元左右，租房，公交車上下班，大學(xué)畢業(yè)已將近3年，銀行卡里存款從未超過3000元，是典型的“無房，無車，無固定男友”的“三無人員”，面對未來，不禁滿是迷茫。

■理財(cái)師支招

攢錢是理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)

“月光族”小米要想攢好錢，就要養(yǎng)成量入為出的習(xí)慣。除去房租、吃飯、交通等生活必需的消費(fèi)外，應(yīng)盡量減少不必要的，尤其是沖動性花費(fèi)，盡量不使用信用卡。

每個月可固定提取工資的20%做基金定投，強(qiáng)迫自己儲蓄，并能獲得額外收益。如果按照每月定投700元，以年收益5%保守預(yù)算，2年后就有2萬元左右的小積攢了，可減少目前的恐慌心理，長此以往，就會發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)積攢了一筆可觀的收入。

案例二 不知如何投資 中產(chǎn)家庭錢存銀行

30 歲的齊齊是公務(wù)員，老公在一家IT企業(yè)做銷售管理，家庭月收入穩(wěn)定在2萬元左右，有一套一居室的房子，無房貸，一輛12萬元左右的汽車，存款10萬元。兩人的寶寶即將出生。老公平時工作較忙，理財(cái)?shù)氖虑榫腿珯?quán)交給齊齊打理，但齊齊對層出不窮的金融產(chǎn)品不知如何選擇，最后只是把錢存在銀行里。

■理財(cái)師支招

你不理財(cái)，財(cái)不理你

齊齊的家庭物質(zhì)條件比較優(yōu)越，面對即將來臨的寶寶，齊齊的生活有兩大目標(biāo)：一是經(jīng)營好家庭，二是理好財(cái)，做好子女教育金的儲備，單純的把錢存在銀行里，難以達(dá)到財(cái)富增值保值的目的。建議齊齊將現(xiàn)有的10萬元存款留出2萬—3萬元作為生寶寶的必備費(fèi)用，其余存款購買年化收益在5.5%—7%的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

在家庭資產(chǎn)的配備上建議選擇“4：3：2：1”的比例，即40%用于家庭及孩子的生活消費(fèi)支出；30%做基金定投，選擇指數(shù)型和股債平衡型基金，為未來孩子的教育金做準(zhǔn)備；20%存入銀行，以備不時之需；10%投資于股票和購買保險(xiǎn)。

案例三 買理財(cái)產(chǎn)品虧損 高端家庭怕“井繩”

45歲的魏女士家庭生活非常富足，老公自己有工程公司，兒子在美國留學(xué)，家庭年收入在100萬元左右，但前段時間購買了一款外資銀行理財(cái)產(chǎn)品，到期后虧損了近30%，同時，近期魏女士總感覺自己的投資方向比較混亂，不知道把資產(chǎn)如何進(jìn)行分配更合適。

■理財(cái)師支招

聽取專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的意見

像魏女士這樣的中高端家庭，是銀行的私人財(cái)富中心和第三方理財(cái)公司服務(wù)的主要對象。魏女士可選擇專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師對自己的資產(chǎn)配置做出詳細(xì)的理財(cái)方案。如果魏女士的家庭在風(fēng)險(xiǎn)偏好上較保守，可選擇投資門檻100萬元以上的固定收益類的信托產(chǎn)品；如果魏女士的家庭比較偏好風(fēng)險(xiǎn)和收益較高的投資方式，則可選擇私募股權(quán)產(chǎn)品。

此外，魏女士可嘗試紅酒投資、藝術(shù)品收藏等投資方式，提升自己的品位和生活品質(zhì)。